Hitel kivégzési stratégiák

A hitelkivégzési stratégiát személyre kell szabni, mert a hitelek számától, típusától, meglévő pénzügyi megoldásoktól függően más-más út vezet a sikerhez.

Hitelek száma:

• Egy hitel: viszonylag egyszerű a képlet, mert egy dologra kell fókuszálni, de azt is látnod kell, hogy mit hogyan érdemes csinálni az a következő dolgoktól függ, ezért is kértem annyi dolog összeírását.
  • Mennyi a kamata? – most az alacsony kamat környezetben régebben felvett, magas kamatú hiteleket érdemes lehet lecserélni, de a döntésnél azt figyelembe kell venni, hogy mi a hitel típusa pl. egy lakáscélú hitelt nem biztos, hogy szabad bolygatni, mert ott akár egy lakástakarék számlán való gyűjtés kedvezőbb lehet.
  • Pillanatnyilag hitelképes vagy-e? – ha nem akkor ugrott ez a lehetőség.
  • Milyen típusú hitel? Szabad felhasználású vagy lakáscélú, egyik vagy másik esetben különböző módon kell gondolkodni.
  • Hány év van még hátra a hitelből? – bizony ez sem mindegy, hosszabb távon kedvezőbb lehet egy picit magasabb kamatszint, de hosszabb időre rögzítve.
  • Mennyi pénzt tudunk a törlesztés gyorsítására egyéb helyről felszabadítani? Már most, vagy hónapról, hónapra.
• Több hitel, több tartozás:
  • Melyiknek, mennyi a kamata? – hol lehet a legnagyobb anyagi hasznot elérni, ha a hitelt visszafizetjük.
  • Vagy kezdjen el párhuzamosan több hitel is fogyni? – akár lehet ez is egy út, bár szerintem ez a legkevésbé valószínű.
  • Esetleg vonjunk össze hiteleket, az alacsonyabb törlesztő részletért? De milyen előnye, hátránya lehet? Hogy egy esetleges megnövekedett kockázatról, már ne is beszéljek, mert bizony ezt is mérlegelni kell.
  • Vagy ha sok hitel, tartozás van, akkor alkalmazzuk a hógolyó módszert? A legkisebb tartozással kezdve, és majd annak a törlesztőjét is a következő hitelbe rakva, figyelmen kívül hagyva hol mennyi a kamat? (Ezt a módszert a következő leckében részletesen be fogom mutatni, mert a közel hasonló kamatozású hiteleknél, ez a módszer lehet a megoldás és Magyarországon kevésbé ismert és alkalmazott.)
  • Mennyibe kerül egy-egy hitel előtörlesztése? – ez is egy fontos szempont lehet.

Jól látható egy-egy stratégia kidolgozásához rengeteg szempontot kell figyelembe venni. A döntésnek tudatosnak kell lennie és számadatokon, tényeken kell alapulnia, nem pedig feltételezéseken és sejtéseken. Ezért is nagyon fontos, hogy az előző napi feladatokat lelkiismeretesen elvégezzétek. Ennek a stratégia meghozatalában a személyes konzultációk során fogok segíteni, de akkorra minden adattal tisztában kell lennetek.

Mára is hoztam feladatot, írd össze, hogy a hiteleken kívül milyen pénzügyi eszközökkel rendelkeztek és mennyi pénzetek van ott, és mennyit fizettek bele pillanatnyilag.

• Bankszámla
• Értékpapírszámla
• Biztosítás (megtakarítás célú vagy kockázati jellegű)
• Nyugdíjpénztár (hány éves)
• Lakás takarékpénztár (hány éves, a hitel részét képezi-e)

Hogy csak a leggyakoribb fajtákat említsem, de Te mindent gondolj végig.